Usted puede tener derecho a una pensión basada en el trabajo que realizó para una agencia del gobierno federal, estatal o municipal, una organización sin fines de lucro, o en otro país. Si no pagó los impuestos al Seguro Social sobre sus ganancias, esta pensión puede afectar la cantidad de sus beneficios de Seguro Social. Esta reducción la llamamos Eliminación de ventaja imprevista o WEP, por sus siglas en inglés.
Si ha pagado impuestos al Seguro Social durante 30 años de ganancias sustanciales, la eliminación de ventaja imprevista no afectara sus beneficios.
Nuestra hoja informativa (solo disponible en inglés) sobre la WEP le explica cómo puede afectarle.
Cómo la WEP puede afectar sus beneficios
Si cree que su pensión afectará sus beneficios de Seguro Social, usted puede hacer lo siguiente:
- Mire nuestra tabla WEP que aparece a continuación para ver cómo la WEP afecta los beneficios del Seguro Social.
- Utilice nuestra calculadora WEP por internet o descargue nuestra calculadora detallada (solo disponible en inglés) para obtener un estimado en sus beneficios.
Ejemplos de la WEP
La cláusula de Eliminación de ventaja imprevista reduce la cantidad de los beneficios basados en años de elegibilidad (ELY, por sus siglas en inglés) antes que se aumente o reduzca debido a ciertos factores. Estos pueden incluir la jubilación temprana, los créditos por jubilación aplazada, los ajustes por costo de la vida (COLA, por sus siglas en inglés) u otros factores. Los siguientes ejemplos muestran cómo cambia la reducción de la WEP cuando otros factores afectan los beneficios ELY.
Ejemplos de jubilación
Los beneficios mensuales por jubilación aumentan o reducen basado en su edad después de que la WEP reduce los beneficios ELY.
Si cumple 62 años en el 2023 (ELY 2023) y tiene 20 años de ganancias substanciales, la WEP reduce su beneficio mensual por $557 (refiérase a la tabla de abajo).
Su plena edad de jubilación es 67. Si su beneficio total por jubilación es $1,396, su beneficio ELY después de la reducción WEP sería $839 ($1,396 - $552).*
Si decide jubilarse temprano
Si decide comenzar a recibir los beneficios por jubilación en el mes en que cumple los 62 años, usted recibirá los beneficios antes de que alcance su plena edad de jubilación. Le reduciremos sus beneficios mensuales al 70% por que usted recibirá beneficios por 60 meses adicionales.
Su beneficio por jubilación a la edad de 62 años es $587 ($839 x 70 % = $1,040) por mes. Si sus beneficios por jubilación no se hubieran reducido por la WEP, los beneficios a los 62 años hubieran sido $977.
Si decide aplazar la jubilación
Si decide esperar hasta los 70 años para recibir los beneficios, puede recibir créditos por jubilación aplazada.
El año en el que califica continúa siendo el 2023.
Si los beneficios por jubilación comienzan después de su plena edad de jubilación (67), los beneficios aumentan un 8% por cada año que aplace la jubilación antes de los 70 años. Si sus beneficios comienzan a los 70 años, entonces, se le dan créditos por los 36 meses adiciones que no obtuvo los beneficios y su beneficio mensual será de un 24% más alto.
Los beneficios por jubilación a los 70 años son de $1,040* ($839 x 1.24 = $1,040). Si el total de los beneficios por jubilación no se hubieran reducido por la WEP, los beneficios por jubilación a la edad de 70 años hubieran sido de $1,731.*
Ejemplo de Ajuste por costo de vida (COLA)
El Ajuste por costo de vida (COLA) es añadido a su beneficio mensual luego de que la Eliminación de ventaja imprevista (WEP) reduce el beneficio (ELY).
Cómo usar la tabla WEP
La tabla es fácil de usar.
- Vaya a la columna ELY para encontrar el año en que alcanza los 62 años o la edad en que desarrolló una incapacidad calificada (si es antes). Si su cumpleaños es el 1 de enero, utilice el año antes de cumplir los 62 años.
- Vaya a la columna que muestra el número de años en que pago impuestos al Seguro Social en ganancias sustanciales (solo disponible en inglés). La cantidad que muestra la tabla es la cantidad máxima en que su beneficio puede ser reducido por el ELY debido a la WEP.